Юлия Хандошко, глава европейской брокерской компании Mind Money:
«Киви-банк был в системе Агентства по страхованию вкладов (АСВ), признавшей случай страховым, поэтому рисков по денежным остаткам нет. Набор действий стандартен, как в любом случае отзыва лицензии – суммы будут возвращены в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн. рублей. Другое дело кошелек Qiwi, не подпадающий под страховку от ACB. Его использовали в качестве перевода средств, оплаты услуг и товаров, а не для хранения. Поэтому, скорее всего, остатки по счетам у клиентов очень низкие, и несмотря на отсутствие страхования, это не принесет серьезных потерь. Таким образом, здесь пользователи кошелька несут минимальные риски по сравнению с тем же депозитом или хранением средств в банке.
Что касается финансового сектора, то введение практики отзыва лицензий на рынке оказывает крайне негативное влияние. В России сейчас большое количество необанков и платежных систем. Снятие лицензии у Qiwi сопровождается снижением их привлекательности для инвесторов, учитывая возможность Банка России резко приостановить их операции по образу Qiwi. Безусловно, нарушения требуют наказания, но, по нашему мнению, с помощью других методов. Такие решения представляют риски для всей банковской отрасли в целом. Предпосылки дальнейшего отзыва лицензий есть в том случае, поскольку регулирование в России довольно сложное, и обнаруживается нарушителей».
Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle:
«Всем ли клиентам группы компаний Qiwi возместят потери денег из-за лишения Киви-банка лицензии? Нет. Возмещение через систему страхования вкладов получат только клиенты банка. Дело в том, что под брендом Qiwi работает группа компаний, в которую входит кредитная организация – АО “Киви-банк”. Именно это юридическое лицо лишили лицензии за нарушения в сфере противодействия легализации средств, полученных преступным путем, а также другие нарушения законодательства. Однако в РФ действует и другая система, кроме банковской, регулируемой другим законом – «О национальной платежной системе». Эти нормы затрагивают отношения по переводам, хранению и другому функционированию электронных средств через электронные средства платежа. К таким средствам платежа относятся электронные кошельки. Между банковским счетом или вкладом и электронным кошельком существует принципиальная разница – и правовая, и техническая. Важный момент состоит в том, что нормы страхования вкладов распространяются только на отношения между банками и клиентами. Под банками в данном случае мы подразумеваем кредитные организации, имеющие лицензию именно на банковские операции. Таким образом, средства, хранящиеся на электронных кошельках, не застрахованы. Отсюда можно сделать следующие выводы. Если с АО «Киви-банк» заключен договор банковского вклада или открыт счет, например расчетный или накопительный, то беспокоиться за деньги, входящие в сумму страхового покрытия, не стоит. Система страхования вкладов отработана и работает четко. Следите за информацией на сайте банка, а также обратитесь в Агентство по страхованию вкладов. А вот средства на электронных кошельках не застрахованы, потому что это интернет-сервис».
Анастасия Чумак, руководитель практики защиты прав инвесторов компании «Интерцессия»:
«Для индустрии это означает то, что кроме клиентов самого Киви-банка, которых было немало, будут страдать и клиенты партнеров. К примеру, другой крупный банк уже предупредил о проблемах оплаты мобильной связи через программу. Не работают и бессчетные терминалы Qiwi, которыми воспользовались люди по всей стране. Также это повлияет на владельцев акций Qiwi – они показывают стремительное падение. Но глобально финансовый сектор страны не пострадает, поскольку Киви Банк не является системно значимым банком и не задействован в реальном секторе экономики. Не думаю, что можно говорить, что регулятор затягивает гайки. По сообщениям ЦБ, Киви-банк не раз нарушал законы РФ и нормативные акты самого Банка России. А систематическое нарушение закона, связанное с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма, это серьезное обвинение. В оферте, которую подписывают клиенты при открытии кошелька Qiwi, условий возмещения и страхования нет. Выходит, что кошельки не застрахованы. Однако, если у клиента был вклад на платформе Qiwi, эти средства застрахованы АСВ. Тем не менее, сумма страховых выплат может составлять максимум 1,4 млн рублей. Если вкладчик имел сумму более 1,4 млн., то ему необходимо обратиться в суд и таким образом пытаться добиваться возмещения».
Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:
«Регулятор неоднократно предупреждал Киви-банк о нарушениях, однако они устранены не были. Теперь лицензия отозвана, поскольку банк не предпринял никаких усилий для ограничения операций, связанных с теневым бизнесом – работа онлайн-казино, криптообменниками и т.д. Так что тот факт, что ЦБ впервые за 1,5 года отозвал лицензию, означает одно – нарушений много, терпение у регулятора кончилось. Конечно, отзыв лицензии в Киви-банке коснулся и частных лиц, и других участников рынка, поскольку объем сделок и количество транзакций был очень велик. Но впоследствии будут найдены способы и вернуть деньги вкладчикам, и чтобы восстановить процедуры у других участников рынка. ЦБ всегда давал понять, что будет бороться с попытками нелегальных транзакций, наращивать усилия по борьбе с отмыванием доходов. Поэтому такой шаг регулятора – не «закручивание гаек», а вполне разумные действия по ограничению возможностей обхода законных требований. ЦБ на протяжении многих лет занимается зачисткой банковского сектора от участников, нарушающих регламенты: если в 2000 году в РФ было свыше 1 тысячи банковских структур, сейчас их втрое меньше. И доверие к финансовой системе среди граждан и коммерческих организаций достаточно высоко. Поэтому отзыв лицензии в Киви-банке – показательный пример другим структурам, которые пока пытаются нарушать действующие законы о финансовой деятельности».
Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners:
«Скорее всего, решение регулятора связано с тем, что Qiwi-кошельки не обеспечивали прозрачности. Происхождение средств было очень трудно отследить и полностью могли употребляться для легализации доходов, полученных преступным методом. Скорее всего, для населения это станет очередным уроком финансовой грамотности. Размещая где-нибудь денежные средства необходимо полностью изучать все нюансы, потому что страхование распространяется не на все. Классический пример популярных сейчас брокерских счетов. Банки активно привлекают…
