«Если на 1 апреля 2022 года доля нетоксичных валют, преимущественно в китайских юанях, в сумме валютных вкладов физических лиц составила всего 0,4%, то на 1 января этого года она достигла 22,9%», – говорит аналитик.
Особенно резкий рост произошел в декабре прошлого года, когда сумма вкладов в нетоксичных валютах увеличилась на 2,3 млрд. долларов, отмечает он.
На первый взгляд все кажется логичным. В прошлом году курс рубля сильно штормило, во весь голос заявляла инфляция – особенно продовольственная. И чтобы сохранить свои сбережения, россияне искали более надежную «валютную гавань» – не в токсичные доллары или евро вкладываться! Того и смотри, власть вообще запретит их хождение в России со всеми вытекающими последствиями.
Хотя справедливости ради следует отметить, что никто не запрещает открывать счета в долларах или евро. Так, по данным ЦБ, в прошлом году вклады в долларах предлагал 51 банк, даже больше чем в 2022 году, когда такие услуги предлагали 48 кредитных организаций.
Но чтобы так резко, с ростом в десятки раз, переложиться в необычные валюты, даже внешний вид которых раньше мало кто из обывателей представлял – вряд ли кто-то из аналитиков ожидал такой ловкости от соотечественников.
– Чем можно объяснить резкий рост вкладов в нетоксичных валютах в декабре? – спрашиваем у автора расчетов Максима Осадчего.
– Для меня этот ажиотаж остается загадкой, – отвечает он. – Действительно, сумма вкладов в нетоксичной валюте (преимущественно юань) в декабре выросла на 2,3 млрд долларов. В то время как в токсичной валюте сократилась почти на ту же величину – 2,1 млрд. долларов. Выходит, в конце года население активно переводилось с вкладов в токсичной валюте в нетоксичную.
– А что говорит статистика за предыдущие месяцы?
– За ноябрь 2023 года вклады в нетоксичных валютах увеличились на 0,3 млрд, в токсичных – упали на 0,2 млрд. В октябре того же года по нетоксичным выросли всего на 4 млн долларов. А у токсичных сократились на 0,64 млрд. Следовательно, декабрьский всплеск выбивается из общего ряда.
Более значительный рост вкладов в нетоксичных валютах произошел только в сентябре 2022 года. Тогда вклады в нетоксичных валютах увеличились на 3 млрд долларов, а в токсичных упали сразу на 10 млрд долларов.
– Как я понимаю, четкого тренда на валютном рынке нет? Разброд и качание?
– Напротив, есть вполне устойчивые тенденции. Одна из них – девалютизация вкладов. За прошлый год они – токсичные и нетоксичные – сократились на 23,8%, или на 13,1 млрд долларов, до 41,9 млрд. долларов.
– Наверное, по той причине, что при нынешней банковской ставке выгоднее иметь рублевые депозиты?
– Не только. Основная причина – действующие с весны прошлого года ограничения, введенные ЦБ на валютные вклады, независимо от их «токсичности».
– В чем же они?
– В документе «Меры Банка России по стабилизации ситуации на финансовом рынке в условиях реализации санкционных рисков» указано: «Граждане могут открывать новые валютные счета и вклады, но снять с них вложения можно будет в рублях. Выплаты физическим лицам из валютных вкладов в случае поступления валюты с 9 сентября 2022 года производятся без ограничений по курсу банка». То есть вы открываете вклад в иностранной валюте, а получаете в рублях, причем по внутреннему (читай произвольному) курсу банка. Поэтому пока действуют такие ограничения, держать вклады в иностранной валюте в российских банках глупо. И, в том числе, поэтому растут вклады россиян в иностранных банках.
– Уточним: допустим, если я закрою свой счет в юанях, то на руки получу в рублях, да еще непонятно по какому курсу?
– Пока это ограничение действует до 9 марта этого года. Но, скорее всего, будет продлено каждый раз в полгода еще несколько раз.
– Некоторые банки принимают вклады в долларах и евро. Но по ним доходность, наверное, никакая?
– Можно найти и более-менее приличную, вплоть до 3,6%, и в долларах, и евро. Но, конечно, на рынке сейчас можно найти ставки по вкладам в рублях около 20%.
– Непонятно почему дирхам, валюта Арабских Эмиратов, не особо котируется в нашей стране. Рай в пустыне, любимое место отдыха россиян… Он менее надежен, чем юань?
– Всем хорош дирхам, он стабильнее, чем рубль и юань. Из-за того, что его курс привязан к американскому доллару. Но, к сожалению, низко ликвиден.