В конце прошлого года прокатилась волна сообщений о том, что россияне все чаще идут одалживать до зарплаты в микроссудах. Вдохновленная такими сообщениями, МФК “Займер” сегодня объявила о выходе на IPO. В то же время Центробанк подсчитал, что доля кредитов в зарплату снизилась до минимума за последние пять лет. Интересно, повлияет ли такая статистка на интерес к новым акциям на Мосбирже?
Попросить денег к зарплате для многих давно стало образом жизни. В современных условиях даже не приходится бегать по знакомым или звонить по телефону всем подряд в телефонной книге. Микрофинансовые организации даже специальный термин ввели – PDL-ссуды. Их выдают на сумму до 30 000 руб. на срок до 30 дней с одноразовым погашением. И «Ведомости» этой зимой подсчитали, что в РФ установлен рекорд по подиелям — в 2023 г. россияне оформили 34,91 млн ссуд до зарплаты.
Не каждый пятый, конечно, успел за год приобщиться к таким кредитам, обычно одни и те же люди повторяют такие ссуды регулярно, но в любом случае количество солидное, понятно, что в России микрофинансовые организации уже претендуют на звание социально значимых учреждений. , слишком многим они помогают.
Не успел снег растаять по всей стране, как Центробанк уже объявил другие данные — доля коротких ссуд «до зарплаты» снизилась до минимума за последние пять лет и составила 34%. Кто лжет? Да нет, число выдач что-то действительно растет из года в год. Просто берут все меньше и меньше суммы. «Портфель микроссуд в 2023 г. увеличился на 22%, до 443 млрд рублей. Этому способствовал рост выдач ИЛ. Выдачи PDL снижались, а доля сегмента PDL в выдачах достигла минимального значения с 2017 года (32%). Средние размеры ссуды PDL и IL сближаются и составляют 9 и 12 тыс. руб. соответственно», – объясняет ЦБ.
Значит в зарплату берут больше, чем обычно? А чего бы ни взять, в прошлом году условия для кредиторов в МФО пересмотрели, теперь ставку нельзя делать выше 0,8% в день, а максимальный размер переплаты — более 1,3 процента от суммы долга за весь период. Так что ссудив пятнышко на новые кроссы без квартиры в результате не останешься. Если при визите коллекторов понадобится ссылаться на более авторитетное лицо, чем Виталик Лебедев, я вот такую цитату нашел.
— При ссуде в 10 тысяч рублей долг будет составлять не более 23 тысяч рублей, где 10 тысяч — основной долг и 13 тысяч — проценты и другие платежи. А снижение ставки позволит заемщикам в целом сэкономить на платежах до 5 млрд. в год, – отметил представитель Банка России Михаил Носенков.
Нововведения сделали микрофинансистов даже более популярными в народе, по крайней мере у части их количество кредиторов возросло. Как это? Определенная доля игроков ушла с рынка после таких усилений, а лидеры в МФО наоборот потирают ладони от удовольствия — меньше конкурентов, более высокая лояльность клиентов. Пришло понимание, что микрофинансовая сфера стала социально значимой, ее услугами пользуются миллионы. Можно даже немного расширить клиентуру, выйдя на IPO. МФК «Займер» о таком решении 2 апреля объявил все чувства.
В рамках IPO единственный акционер МФК “Займер” планирует предложить инвесторам акции компании на сумму около 3 млрд руб., сохранив преобладающую долю в акционерном капитале. ГИндиректор компании Роман Макаров уточнил, что IPO планируется провести по принципу 100% cash-out, а все привлеченные средства в ходе предложения будут направлены ее основному акционеру. Докомпания планирует выплачивать дивиденды, согласно своей новой дивидендной политике, – от 50% чистой прибыли ежеквартально, то есть четыре раза в год. Ну, планы что-то похвальные. Особенно на фоне эмитентов, давно забывших об отчислениях акционерам.
Главная проблема микрофинансистов – возврат заемных денег. Никуда не делись люди, которые предпочитают одолжить и скрыться с радаров. Но современные технологии делают такие попытки менее удачными. Если в 2020-2021гг. у “Займера” в портфеле 11-12% от общего объема выдачи были проблемными, то в 2023г. этот объем снизился до рекордных 8%. Согласен с этим и Центробанк, отмечающий, что улучшилось качество портфелей МФО: так, доля просроченной задолженности со сроком до 90 дней сократилась до 9%, это самое низкое значение с начала 2021 года.
Объем PDL-займов будет расти и дальше, но уже не так быстро, так что компания будет акцентировать свое внимание на расширении линейки продуктов для населения (например, виртуальная карта с ограниченным кредитом для покупок в онлайн-магазинах) и удержании повторного клиента.
– В последние годы рентабельность капитала (ROE) устойчиво превышает 50%, что позволяет нам последовательно наращивать акционерную стоимость бизнеса и регулярно выплачивать дивиденды, на которые мы намерены направлять не менее 50% чистой прибыли. Мы верим, что IPO откроет новые возможности для нашего развития и позволит широкому кругу инвесторов принять участие в успехе Займера, – рассказал гендиректор компании Роман Макаров.
Самый опасный момент для простых потребителей – кредиты все больше идут в онлайн. В офис за деньгами при расширении покупательского кредитования приходят только в каждом пятом займе, уверяет ЦБ РФ. А значит мошенники продолжат стричь купоны среди населения, разрабатывая все более утонченные схемы. Но это уже совсем другая история. И как лучше разобраться с ней демонстрирует новый боевик Джейсона Стэтхэма «Пчеловод». Ни разу его не рекомендую к просмотру, но разводила там приходится ОЧЕНЬ нелегко. Хорошо бы и у нас такую дезинсекцию провести разочек.