Сейчас россияне, берущие ипотеку, платят банкам стоимость нескольких квартир
Россияне, оформившие ипотеку без льготных программ в этом году под 16-19% годовых, переплатят банкам стоимость жилья в трехкратном или четырехкратном размере. К таким выводам пришли эксперты РИА «Недвижимость» в своем исследовании. Нынешние ставки по кредитам делают любую ипотеку невыгодной для заемщика.
Ужесточение условий кредитования довольно сильно ударило по сегменту новостроек. Так, в январе 2024 г. в России было выдано 75,9 тыс. ипотек – это сразу в 2,5 раза меньше, чем в декабре. Повышение ключевой ставки ЦБ РФ привело к тому, что сегодня льготную ипотеку банки выдают под 16-19% годовых. Фактически, если гражданин берет ипотеку на 20 лет под 18% на «однушку», стоимостью 8,3 млн рублей в новостройке, то по итогу он выплатит банку 18 млн рублей из процентов за свою покупку, то есть почти три фактических стоимости своей квартиры. А если он оформит жилищный кредит на 30 лет, то при выплате строго по графику переплатит за жилье сумму вчетверо больше его первоначальной стоимости.
«При таких высоких процентных ставках будет не очень много желающих взять ипотеку, но наверняка найдутся люди с официальными зарплатами более 100 тыс. рублей в месяц, нуждающиеся в отдельной квартире, – говорит ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. — К примеру, если достаточно обеспеченная молодая семья хочет иметь собственное жилье. Возможно, кормильца семьи или супруг вдвоем могут взять ипотеку даже при таких условиях». Чтобы не нести большие затраты на обслуживание ипотеки, лучше либо откладывать собственные средства на покупку жилья (если, конечно, доходы это позволяют), либо арендовать жилье, предложила аналитик.
“Сейчас доля покупок квартир с использованием ипотеки на рыночных условиях не превышает 3-4% от общего кредитного портфеля, и это говорит о фактической недоступности таких программ для населения”, – продолжает разговор директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ДК “А101” Рустам Азизов. Сейчас, если потенциальный заемщик не подпадает ни под одну из ипотечных программ с господдержкой, у него, по сути, есть несколько базовых вариантов действий. Во-первых, можно купить квартиру сейчас, пока цены стабилизировались и платить большие проценты какое-то время, а затем, когда ЦБ снизит ключевую ставку, рефинансировать кредит. Второй вариант – дождаться, когда ставки по рыночным программам снизятся хотя бы до 12-13%, посоветовал эксперт.
Но, как оказалось, на рынке есть и необычные решения, связанные с уже имеющими льготную ипотеку. По словам основателя управляющей компании Smarent Виктора Зубика, можно обратиться на рынок переуступок. “Некоторые банки выдают семейную или IT-ипотеку для операций по переуступке: можно найти новостройку с “ключами” в этом году, купить там жилье у физического лица, а не у застройщика, и получить льготную ипотеку”, – пояснил он.
Кроме того, по текущим высоким ставкам ипотеку сегодня люди могут брать для короткого перекредитования. «Например, если человек хочет закрыть сделку деньгами от продажи другой квартиры, но покупателя пока нет. Чтобы не упустить понравившийся вариант, он вполне может взять ипотеку под высокий процент на несколько месяцев, которую в короткий срок закроет деньгами по продаже жилья, — объяснил руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. — Другой вариант — когда есть большой первоначальный взнос, почти вся сумма, которая нужна для покупки, но не хватает». А те, кто могут подождать, пусть лучше так и поступят, советует эксперт: с большой вероятностью стоимость жилья будет снижаться в среднесрочной перспективе, по крайней мере, на вторичном рынке. Темпы роста цен замедляются, стоимость квадратного метра на «вторичке» уже топчется на месте: в январе-феврале динамика цен не выходит за пределы статистической погрешности.
Репченко уверен, что значение дешевой ипотеки переоценено. Не низкие ставки по кредитам делают жилье более доступным для людей, а приемлемая стоимость квадратного метра. А за последние 3-4 года цены на жилье по всей России выросли примерно вдвое. Чтобы ценовой «пузырь» на рынке жилья рассосался и квартиры стали доступнее для покупателей, в том числе и в ипотеку, государству не нужно ничего делать по поддержке спроса: рынок все отрегулирует сам. Недостаточные объемы продаж заставят и застройщиков, и продавцов-частников опустить ценник, и вернется спрос, уверен аналитик.
Заголовок в газете:
Одна квартира по цене трех
