Ужесточение требований к ипотечным кредитам
С 1 марта Банк России увеличивает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Это делается для снижения рисков закредитованности граждан, улучшения стандартов кредитования и сбалансированного роста ипотеки. В последние годы доля кредитов с высоким показателем долговой нагрузки (НДН) и низким начальным взносом значительно возросла. Конкретно, прибавки к коэффициентам риска будут повышены по кредитам, выдаваемым гражданам с высоким НДН. Однако, если ситуация стабилизируется и банки снова применят более консервативные стандарты, надбавки могут быть смягчены.
Комментирует Алексей Кричевский, финансовый аналитик, эксперт рынка недвижимости:
«На самом деле суть этих изменений максимально проста — ЦБ хочет избежать массовых дефолтов по кредитам. Хотя, по-моему, крайне маловероятно, что их действительно удастся избежать, поскольку закредитованность заемщиков из-за роста цен на недвижимость и так невероятна — в некоторых регионах она давно перевалила за 100% доходов домохозяйства. Для банков, если конкретно говорить, эти изменения означают следующее. Чем выше уровень закредитованности у заемщика, тем жестче для него будут условия и тем больше придется откладывать банку денег в резерв. То же касается и первоначального взноса — чем ниже он будет, тем больше банкам придется выводить для резерва. Соответственно, снизится количество выдаваемых ссуд — банкам окажется слишком накладно выдавать ипотеку заемщикам с большой кредитной нагрузкой».
Возврат денег из обанкротившегося банка
С 19 марта будут введены изменения, позволяющие в онлайн-режиме запросить компенсацию по счетам и вкладам после отзыва лицензии в банке. Заявитель сможет оставить соответствующий запрос на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или на портале Госуслуг. Выплата будет произведена на указанный счет. Максимальная сумма возмещения – до 1,4 миллионов рублей для каждого человека со всех счетов и вкладов банка без лицензии.
Получение большей суммы может быть в процессе ликвидации и реализации имущества банка. Другой способ получения страхового возмещения – обратиться лично с паспортом в отделение банков-агентов, уполномоченных на прием заявлений и выплату возмещений при банкротстве банков.
С 25 марта система страхования вкладов будет распространяться на депозиты малого и среднего бизнеса, а также профессиональные взносы адвокатов и нотариусов.
Комментирует Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:
«Переход по дистанционному запросу компенсации по вкладам после отзыва лицензии — еще один шаг вперед в цифровизации экономики. Такие нововведения делаются для комфорта вкладчиков, чтобы им не приходилось обращаться лично в АСВ. Это заметно упростит не только процедуру выплат, но и сэкономит время, как клиентов, так и АСВ. Страхование вкладов малого и среднего бизнеса осуществляется, поскольку при банкротстве банка эти клиенты были последними в очереди на выплаты. Теперь тем предпринимателям, у кого вклады будут застрахованы, окажется проще получить компенсацию. После возвращения средств из электронных кошельков пока решения не приняты, но недавняя ситуация с отзывом лицензии “Киви-Банка” наверняка вызовет необходимость прописать отдельные пункты в законодательстве».
Запрет рекламы VPN-сервисов
С марта 2024 г. вступает в силу запрет на популяризацию VPN-сервисов в России. VPN – виртуальная частная сеть, обобщенное название технологий, позволяющих обеспечить одно или несколько сетевых соединений над чьей-либо другой сетью. Роскомнадзор сообщил о запрете использования средств обхода блокировки доступа к незаконному контенту, включающему VPN-сервисы. Запрещение также связано с необходимостью защиты персональных данных пользователей, поскольку использование VPN может привести к риску утечки личной информации.
Комментирует Андрей Лобода, экономист, директор по коммуникациям BitRiver:
«Запрет на рекламу VPN-сервисов может частично снизить использование подобных программ населением, поэтому эффективным способом полностью устранить их использование не будет.
Есть и другие, более эффективные методы борьбы с распространением VPN. К примеру, законодательное регулирование. На законодательном уровне можно наложить ограничения на использование VPN-сервисов или даже сделать их вне закона. Некоторые страны уже принимают такие меры.
Проведение кампаний и информирование населения о рисках и негативных последствиях использования VPN-сервисов может помочь создать осознанное отношение к этой технологии. Речь может идти об образовательных программах, рекламных кампаниях и создании специализированных информресурсов.
Провайдеры могут использовать технические методы блокировки или ограничения использования VPN-сервисов. Однако это может быть очень затратным».
Лицензирование производства и продажи сигарет
С 1 марта вступает в силу закон о введении госрегулирования производства и обращения табачной и никотинсодержащей продукции. За ним производство, хранение и поставка табачной и никотинсодержащей продукции и сырья для их выпуска, импорт и экспорт такой продукции и сырья, а также закупки для реализации в магазинах беспошлинной торговли будут лицензированы. Ожидается, что это поможет бороться с нелегальной табачной продукцией, которая в настоящее время составляет до 15% рынка и наносит значительный экономический ущерб. Контроль за отраслью будет осуществлять Росалкоголь табачный контроль, аналогично уже давно практикуемому контролю алкогольной продукции.
Комментирует Виктор Зыков, член Координационного совета по борьбе с табаком при Минздраве РФ:
«Введение лицензирования улучшит администрирование рынка. Эти меры вряд ли повлияют на цену продукции. На нее влияет повышение акцизного налога, который должен ежегодно увеличиваться темпами, превышающими инфляцию, — продукция, ведущая к преждевременной смерти половины своих потребителей, не должна стоить дешево. Следует отметить, что в законе не предусмотрена мера лицензирования розничных точек торговли табачной и никотинсодержащей продукцией, именно этот подход считается одним из наиболее эффективных, позволяя существенно снизить уровень незаконной торговли. У нас в стране применяется лицензирование розницы по алкогольной продукции, целесообразно использовать такой подход к продукции с никотином».
Внешний вид этикеток на винных бутылках
С 1 марта на этикетках или контретикетках бутылок с вином должна быть указана информация о сорте, месте происхождения, годе урожая винограда и производителя. Размер шрифта для информации о месте происхождения и годе урожая должен содержать не менее 12 пунктов, а для информации о сортах винограда – не менее 8 пунктов. Продукцию с предыдущими этикетками можно продавать до конца…